Срок погашения долга фиксированным платежом

Какую задачу решает расчёт

Узнайте, сколько месяцев потребуется для погашения текущего долга одинаковым ежемесячным платежом, и сумму процентов до закрытия.

Для расчёта нужны: текущий долг; номинальная годовая ставка; фиксированный платёж в месяц. Денежные значения должны относиться к одной валюте и одному сценарию; исключение — явно подписанные поля валютного обмена.

Формула и смысл результата

i = ставка / 1200; срок = округление вверх −ln(1 − S × i / A) / ln(1 + i). При 0% срок = округление вверх S / A. Платёж сначала покрывает проценты, затем долг; последний платёж ограничен остатком с процентами.

Платёж должен превышать проценты первого месяца. Если этого не происходит, долг не уменьшается и конечного срока нет.

Фиксированная выплата сначала покрывает начисленные проценты, и только её остаток уменьшает долг. Если выплата равна процентам первого месяца, остаток не сокращается вообще. Чуть больший платёж может давать очень длинный срок; модель проверяет предел сто лет ежемесячных выплат. В последнем месяце нет необходимости вносить полный регулярный платёж: показывается ровно требуемая сумма. Результат предполагает, что после начала расчёта не появляются новые покупки, снятия денег и платные услуги.

Проверочный пример и подготовка данных

50 000 ₽ без процентов при платеже 8 000 ₽: 7 месяцев, последний платёж 2 000 ₽.

Перед сравнением кредитных сценариев определите момент, к которому относятся данные. Для уже действующего долга обычно нужны остаток после последнего платежа и оставшиеся месяцы, а не первоначальная сумма и полный срок выдачи. Номинальная годовая ставка в месячных моделях делится на двенадцать; эффективную годовую ставку нельзя подставлять вместо неё без преобразования. Возврат основного долга отличается от расходов на проценты: первая величина закрывает обязательство, вторая оплачивает пользование деньгами. Разовый сбор при выдаче и сбор, включённый в кредит, также создают разные денежные потоки. Для практического сравнения полезно одновременно смотреть месячный расход, общую сумму выплат и остаток долга на одинаковую дату. Если модель не использует даты, её результат может отличаться от договора с ежедневным начислением и округлением каждого платежа до копеек.

Условия применения

Нет новых покупок, комиссий и переменной минимальной выплаты. Моделируется не больше 1 200 месяцев; реальная кредитная карта может иметь иную механику.

Калькулятор использует только введённые значения. Он не проверяет договор, не устанавливает действующую ставку и не подтверждает доступность финансового продукта.