Объединение двух долгов в один кредит

Какую задачу решает расчёт

Оцените новый общий платёж при закрытии двух долгов новым кредитом, включая комиссию, которая увеличивает его сумму.

Для расчёта нужны: остаток первого долга; платёж первого долга; остаток второго долга; платёж второго долга; ставка нового кредита; срок; комиссия, включённая в новый долг. Денежные значения должны относиться к одной валюте и одному сценарию; исключение — явно подписанные поля валютного обмена.

Формула и смысл результата

Новый долг = два остатка + финансируемая комиссия. Новый платёж — аннуитет; разгрузка месяца = старые два платежа − новый.

Месячная разгрузка может быть отрицательной. Общая выплата нового кредита показана отдельно от неизвестной стоимости старых графиков.

В форме важны суммы, которыми действительно можно закрыть два старых обязательства на выбранный момент. Остаток из приложения может не включать проценты до даты закрытия. Добавленная комиссия финансируется новым кредитом и тоже участвует в начислении процентов. Разгрузка месячного бюджета сравнивает только размеры текущих платежей. Чтобы определить общий финансовый выигрыш, нужны ещё полные оставшиеся графики старых долгов: без них меньший новый платёж нельзя автоматически считать снижением общей стоимости.

Проверочный пример и подготовка данных

Долги 80 000 и 40 000 ₽, старые платежи 8 000 и 4 000 ₽, 12 месяцев под 0% без комиссии: новый платёж 10 000 ₽, разгрузка 2 000 ₽.

Перед сравнением кредитных сценариев определите момент, к которому относятся данные. Для уже действующего долга обычно нужны остаток после последнего платежа и оставшиеся месяцы, а не первоначальная сумма и полный срок выдачи. Номинальная годовая ставка в месячных моделях делится на двенадцать; эффективную годовую ставку нельзя подставлять вместо неё без преобразования. Возврат основного долга отличается от расходов на проценты: первая величина закрывает обязательство, вторая оплачивает пользование деньгами. Разовый сбор при выдаче и сбор, включённый в кредит, также создают разные денежные потоки. Для практического сравнения полезно одновременно смотреть месячный расход, общую сумму выплат и остаток долга на одинаковую дату. Если модель не использует даты, её результат может отличаться от договора с ежедневным начислением и округлением каждого платежа до копеек.

Условия применения

Нет сравнения полной экономии без оставшихся графиков старых долгов. Остатки должны быть суммами, достаточными для их закрытия.

Калькулятор использует только введённые значения. Он не проверяет договор, не устанавливает действующую ставку и не подтверждает доступность финансового продукта.