Досрочный взнос: уменьшить срок

Какую задачу решает расчёт

Посчитайте оставшиеся месяцы и экономию процентов после досрочного взноса при сохранении прежнего ежемесячного платежа.

Для расчёта нужны: текущий остаток основного долга; номинальная годовая ставка; оставшийся срок кредита; досрочный взнос перед следующим месяцем. Денежные значения должны относиться к одной валюте и одному сценарию; исключение — явно подписанные поля валютного обмена.

Формула и смысл результата

Сначала A = аннуитет(S, i, n). После взноса: d = E / S + (1 − E / S) × (1 + i)⁻ⁿ; месяцев = округление вверх −ln(d) / ln(1 + i). Последний платёж равен долгу с процентами. При 0% срок = округление вверх (S − E) / A.

Показаны целые месяцы до закрытия и точный последний платёж модели. Досрочный взнос входит в общий расход.

Здесь регулярный платёж сохраняется на прежнем уровне, а возврат меньшего остатка заканчивается раньше. Неполный расчётный срок округляется вверх до месяца последнего платежа. Его размер определяется оставшимся долгом и процентами, а не полной регулярной суммой. Это важно, когда после досрочного взноса остаётся неполное число обычных платежей. Если взнос закрывает весь долг до начисления, будущих месяцев нет. Сравнивайте экономию процентов с вариантом уменьшения платежа по одному остатку и одной ставке.

Проверочный пример и подготовка данных

Долг 120 000 ₽, 12 месяцев, 0%, взнос 25 000 ₽: 10 платежей, последний 5 000 ₽.

Перед сравнением кредитных сценариев определите момент, к которому относятся данные. Для уже действующего долга обычно нужны остаток после последнего платежа и оставшиеся месяцы, а не первоначальная сумма и полный срок выдачи. Номинальная годовая ставка в месячных моделях делится на двенадцать; эффективную годовую ставку нельзя подставлять вместо неё без преобразования. Возврат основного долга отличается от расходов на проценты: первая величина закрывает обязательство, вторая оплачивает пользование деньгами. Разовый сбор при выдаче и сбор, включённый в кредит, также создают разные денежные потоки. Для практического сравнения полезно одновременно смотреть месячный расход, общую сумму выплат и остаток долга на одинаковую дату. Если модель не использует даты, её результат может отличаться от договора с ежедневным начислением и округлением каждого платежа до копеек.

Условия применения

Новый срок строится по оставшемуся долгу. Взнос производится до первого моделируемого начисления; ежедневные проценты и комиссии исключены.

Калькулятор использует только введённые значения. Он не проверяет договор, не устанавливает действующую ставку и не подтверждает доступность финансового продукта.