Досрочный взнос: уменьшить платёж

Какую задачу решает расчёт

Оцените новый аннуитетный платёж после немедленного частичного погашения с сохранением оставшегося срока кредита.

Для расчёта нужны: текущий остаток основного долга; номинальная годовая ставка; оставшийся срок кредита; досрочный взнос перед следующим месяцем. Денежные значения должны относиться к одной валюте и одному сценарию; исключение — явно подписанные поля валютного обмена.

Формула и смысл результата

Новый долг = S − E. Новый платёж = аннуитет(S − E, i, n). Экономия процентов = n × (старый платёж − новый платёж) − E.

Дополнительный взнос уменьшает долг сразу. Экономия учитывает сам взнос, поэтому при нулевой ставке процентная экономия равна нулю.

Сохранение срока означает, что после взноса остаётся столько же ежемесячных платежей, сколько вы указали в форме. Пересчитывается их величина, поскольку процентная база стала меньше. Не считайте весь размер снижения будущих платежей экономией: часть этой разницы просто заменена сегодняшним досрочным взносом. Поэтому формула вычитает взнос из уменьшения будущих выплат. При полном погашении взносом новый платёж нулевой. Для фактического договора уточните, с какой даты банк изменяет основной долг и график.

Проверочный пример и подготовка данных

Долг 120 000 ₽, 12 месяцев, 0%, взнос 24 000 ₽: платёж падает с 10 000 до 8 000 ₽.

Перед сравнением кредитных сценариев определите момент, к которому относятся данные. Для уже действующего долга обычно нужны остаток после последнего платежа и оставшиеся месяцы, а не первоначальная сумма и полный срок выдачи. Номинальная годовая ставка в месячных моделях делится на двенадцать; эффективную годовую ставку нельзя подставлять вместо неё без преобразования. Возврат основного долга отличается от расходов на проценты: первая величина закрывает обязательство, вторая оплачивает пользование деньгами. Разовый сбор при выдаче и сбор, включённый в кредит, также создают разные денежные потоки. Для практического сравнения полезно одновременно смотреть месячный расход, общую сумму выплат и остаток долга на одинаковую дату. Если модель не использует даты, её результат может отличаться от договора с ежедневным начислением и округлением каждого платежа до копеек.

Условия применения

Введите оставшийся долг и оставшийся срок, а не исходные параметры выдачи. Взнос не больше долга; штрафы и даты начисления не включены.

Калькулятор использует только введённые значения. Он не проверяет договор, не устанавливает действующую ставку и не подтверждает доступность финансового продукта.