Формула и пример расчёта
Доступный кредит = платёж × (1 − (1 + i)⁻ⁿ) / i. При ставке 0% = платёж × n.
Пример
Платёж 30 000 ₽, 120 месяцев, 0% и взнос 1 млн ₽: бюджет жилья 4,6 млн ₽.
Условия расчёта
- Это математическая оценка бюджета. Одобрение банка и личная комфортная нагрузка зависят от дополнительных обстоятельств.
Что означает доступная сумма
Здесь задача решается в обратную сторону: вы задаёте ежемесячный платёж, а расчёт находит кредит, который можно погасить этим платежом при выбранных ставке и сроке. Затем к кредиту прибавляется первоначальный взнос и получается математический бюджет покупки.
Введите именно платёж по кредиту. Если из общего месячного бюджета часть нужна на содержание жилья или другие расходы, сначала определите отдельную сумму для этого поля. Калькулятор не рассчитывает допустимую долговую нагрузку семьи.
Как влияют срок, ставка и взнос
При одной ставке увеличение срока позволяет обслуживать большую сумму тем же платежом, но эффект постепенно уменьшается. При росте ставки доступный кредит снижается. Первоначальный взнос увеличивает бюджет жилья напрямую, рубль к рублю, и не меняет найденный кредит при неизменном платеже.
Кредит и бюджет объекта — разные результаты. Если взнос равен 2 млн ₽, а найденный кредит 4,3 млн ₽, цена покупки в модели составляет около 6,3 млн ₽. Дополнительные расходы нельзя считать включёнными в эту разность автоматически.
Пример с платежом 60 000 ₽
При 16% годовых и сроке 240 месяцев платёж 60 000 ₽ соответствует кредиту около 4 312 650,05 ₽. С взносом 2 000 000 ₽ математический бюджет жилья равен 6 312 650,05 ₽.
Для проверки подставьте найденную сумму кредита в аннуитетный расчёт с теми же 16% и 240 месяцами: получится примерно 60 000 ₽. При нулевой ставке кредит вычисляется проще: платёж × число месяцев. Например, 60 000 ₽ × 240 = 14 400 000 ₽ без процентов.
Почему результат не равен одобрению банка
В расчёте нет доходов, действующих обязательств, возраста, оценки залога и условий кредитора. Слово «доступный» относится к заданной формуле платежей. Реальная одобренная сумма может быть другой.
Модель предполагает одинаковые ежемесячные платежи, постоянную ставку и отсутствие досрочных выплат. Для сравнения сценариев полезно записывать рядом платёж, ставку, срок и взнос: число без этих условий теряет смысл.
Задайте диапазон сценариев
Полезно проверить несколько ставок при одной платёжной границе и одном взносе. Это покажет, как математический бюджет зависит от ставки, без предположения о том, какая ставка будет доступна. Каждый результат подпишите всеми условиями: платёж, срок, ставка и взнос.
Если из общего бюджета покупки нужно оплатить другие расходы, сумма для самого объекта уменьшается на них отдельно. Не увеличивайте найденный кредит на такие расходы автоматически: платёжная формула связывает именно кредит с заданным ежемесячным платежом. Срок также не заменяет проверку того, какие обязательства реально предлагаются кредитором.
Частые вопросы
Это сумма, которую одобрит банк?
Нет. Банк отдельно оценивает доход, обязательства, кредитную историю и собственные условия выдачи.
Как учесть деньги на ремонт?
Если ремонт оплачивается из тех же накоплений, сначала отложите нужную сумму. В поле взноса укажите только средства для покупки.