Ежемесячное снятие на заданный срок

Какую задачу решает расчёт

Найдите постоянную сумму снятия в конце каждого месяца, которая математически израсходует капитал за заданный срок.

Для расчёта нужны: стартовый капитал; номинальная годовая доходность; срок расходования капитала. Денежные значения должны относиться к одной валюте и одному сценарию; исключение — явно подписанные поля валютного обмена.

Формула и смысл результата

Снятие = S × i / (1 − (1 + i)⁻ⁿ). При i = 0: S / n. Снятия в конце месяца исчерпывают капитал в конце срока.

Аннуитетная формула здесь применяется к выплатам из капитала. Общая сумма снятий включает исходный капитал и накопленный доход.

Все снятия одинаковы, а остаток постепенно уменьшается до нуля после последнего. Когда ставка положительна, сумма допустимого снятия больше простого деления капитала на срок, поскольку деньги продолжают приносить доход. При отрицательной ставке она меньше. Целевой остаток здесь именно нулевой: если хотите сохранить часть капитала, потребуется изменить модель. Полученную выплату нельзя считать гарантированной инвестиционной пенсией, поскольку постоянная заданная доходность не учитывает порядок рыночных доходов и возможные потери.

Проверочный пример и подготовка данных

120 000 ₽ на 12 месяцев без доходности: можно снимать 10 000 ₽ в месяц.

В накопительных моделях различайте собственные деньги, доход и изменение покупательной способности. Начальный капитал и последующие взносы не являются инвестиционным доходом. Капитализация добавляет начисленный доход к базе следующего периода, поэтому результат отличается от простого процента. Момент взноса или снятия также влияет на сумму: в конце месяца деньги участвуют в начислении только со следующего периода. Номинальная годовая ставка при ежемесячном расчёте делится на двенадцать, а эффективная ставка уже описывает полный годовой множитель. Инфляция переводит будущие рубли в другую покупательную способность и не вычитается из банковского остатка напрямую. Для планирования сопоставляйте цель, сроки и регулярные денежные потоки на одном горизонте. Постоянная доходность удобна для арифметического сценария, но не описывает колебания стоимости актива или гарантированный результат вложения.

Условия применения

Ставка постоянна и может быть отрицательной выше −100% годовых. Результат не гарантирует сохранность капитала при рыночных колебаниях.

Калькулятор использует только введённые значения. Он не проверяет договор, не устанавливает действующую ставку и не подтверждает доступность финансового продукта.