Накопления с ежегодным ростом взноса

Какую задачу решает расчёт

Оцените капитал при регулярных взносах, которые повышаются или снижаются раз в год, и постоянной доходности накоплений.

Для расчёта нужны: начальная сумма; месячный взнос первого года; рост взноса каждые 12 месяцев; номинальная годовая доходность; срок накопления. Денежные значения должны относиться к одной валюте и одному сценарию; исключение — явно подписанные поля валютного обмена.

Формула и смысл результата

Баланс месяца = предыдущий баланс × (1 + r / 1200) + M × (1 + g / 100)ᵏ, где k — число полных 12-месячных блоков до текущего месяца.

Рост взноса происходит перед 13-м, 25-м и последующими месяцами. Сумма собственных взносов отделена от дохода.

Повышается размер будущего взноса, а не уже внесённые деньги. Взносы первого блока из двенадцати месяцев одинаковы; перед следующим блоком применяется годовой множитель роста. Начальная сумма получает доход весь горизонт, а каждый новый взнос начинает участвовать в начислении позже. Разделение результата на собственные взносы и доход помогает увидеть, насколько прирост капитала обеспечен повышением сбережений. При отрицательном росте взноса план описывает постепенное уменьшение ежемесячных пополнений, например при снижении доступного бюджета.

Проверочный пример и подготовка данных

По 1 000 ₽ первые 12 месяцев и по 1 100 ₽ следующие 12, начальный капитал 0 и доходность 0%: 25 200 ₽ за 24 месяца.

В накопительных моделях различайте собственные деньги, доход и изменение покупательной способности. Начальный капитал и последующие взносы не являются инвестиционным доходом. Капитализация добавляет начисленный доход к базе следующего периода, поэтому результат отличается от простого процента. Момент взноса или снятия также влияет на сумму: в конце месяца деньги участвуют в начислении только со следующего периода. Номинальная годовая ставка при ежемесячном расчёте делится на двенадцать, а эффективная ставка уже описывает полный годовой множитель. Инфляция переводит будущие рубли в другую покупательную способность и не вычитается из банковского остатка напрямую. Для планирования сопоставляйте цель, сроки и регулярные денежные потоки на одном горизонте. Постоянная доходность удобна для арифметического сценария, но не описывает колебания стоимости актива или гарантированный результат вложения.

Условия применения

Все взносы в конце месяца. Рост привязан к каждому 12-месячному блоку модели, а не к календарному январю; инфляция и налоги исключены.

Калькулятор использует только введённые значения. Он не проверяет договор, не устанавливает действующую ставку и не подтверждает доступность финансового продукта.