Срок регулярных снятий из капитала

Какую задачу решает расчёт

Оцените срок расходования капитала при фиксированных месячных снятиях и постоянной доходности на оставшуюся сумму.

Для расчёта нужны: стартовый капитал; снятие в конце месяца; номинальная годовая доходность. Денежные значения должны относиться к одной валюте и одному сценарию; исключение — явно подписанные поля валютного обмена.

Формула и смысл результата

Каждый месяц капитал получает доход, затем снимается заданная сумма. Последнее снятие ограничивается оставшимся капиталом после дохода.

Если снятие не превышает месячный доход с исходного капитала, в этой неизменной модели капитал не исчерпывается.

Проценты каждого месяца начисляются до снятия, поэтому последняя доступная сумма может включать небольшой доход на остаток. Число месяцев означает количество состоявшихся снятий, включая последнее неполное. Если месячный доход уже покрывает снятие, капитал при постоянных условиях не уменьшается и конечного срока исчерпания нет. Это математическое свойство сценария, а не обещание бессрочной выплаты. Даже небольшое изменение доходности, увеличение снятий или инфляция способны изменить практический срок расходования капитала.

Проверочный пример и подготовка данных

Капитал 100 000 ₽, снятие 30 000 ₽ в месяц, доходность 0%: 4 месяца, последнее снятие 10 000 ₽.

В накопительных моделях различайте собственные деньги, доход и изменение покупательной способности. Начальный капитал и последующие взносы не являются инвестиционным доходом. Капитализация добавляет начисленный доход к базе следующего периода, поэтому результат отличается от простого процента. Момент взноса или снятия также влияет на сумму: в конце месяца деньги участвуют в начислении только со следующего периода. Номинальная годовая ставка при ежемесячном расчёте делится на двенадцать, а эффективная ставка уже описывает полный годовой множитель. Инфляция переводит будущие рубли в другую покупательную способность и не вычитается из банковского остатка напрямую. Для планирования сопоставляйте цель, сроки и регулярные денежные потоки на одном горизонте. Постоянная доходность удобна для арифметического сценария, но не описывает колебания стоимости актива или гарантированный результат вложения.

Условия применения

Горизонт проверки 1 200 месяцев; инфляция, изменение снятий, налог и колебания доходности не моделируются.

Калькулятор использует только введённые значения. Он не проверяет договор, не устанавливает действующую ставку и не подтверждает доступность финансового продукта.