Доходность, необходимая для цели

Какую задачу решает расчёт

Оцените постоянную номинальную доходность, математически необходимую для финансовой цели при заданных сроке и пополнениях.

Для расчёта нужны: целевая сумма; начальный капитал; пополнение в конце месяца; срок. Денежные значения должны относиться к одной валюте и одному сценарию; исключение — явно подписанные поля валютного обмена.

Формула и смысл результата

Ищется номинальная годовая ставка r от 0% до 100%, при которой S × (1 + r / 1200)ⁿ + M × ((1 + r / 1200)ⁿ − 1) / (r / 1200) достигает цели.

Если цель достижима без процентов, результат 0%. Для более высокой цели ставка находится последовательным сужением интервала.

Обратная задача сначала проверяет достижение цели только собственными деньгами. Если начальная сумма и все взносы уже покрывают цель, положительная доходность для неё не требуется. Иначе последовательно сужается диапазон ставок, пока баланс не приблизится к цели. Найденный процент относится к номинальной годовой ставке с ежемесячным начислением. Высокий результат показывает требовательность введённого плана, но не доказывает существование вложения с такой доходностью. Можно уменьшить требуемую ставку, увеличив срок или регулярный взнос.

Проверочный пример и подготовка данных

Цель 120 000 ₽, начальный капитал 0, по 10 000 ₽ в конце месяца, 12 месяцев: достаточно 0%.

В накопительных моделях различайте собственные деньги, доход и изменение покупательной способности. Начальный капитал и последующие взносы не являются инвестиционным доходом. Капитализация добавляет начисленный доход к базе следующего периода, поэтому результат отличается от простого процента. Момент взноса или снятия также влияет на сумму: в конце месяца деньги участвуют в начислении только со следующего периода. Номинальная годовая ставка при ежемесячном расчёте делится на двенадцать, а эффективная ставка уже описывает полный годовой множитель. Инфляция переводит будущие рубли в другую покупательную способность и не вычитается из банковского остатка напрямую. Для планирования сопоставляйте цель, сроки и регулярные денежные потоки на одном горизонте. Постоянная доходность удобна для арифметического сценария, но не описывает колебания стоимости актива или гарантированный результат вложения.

Условия применения

Диапазон поиска 0–100% годовых; недостижимая в нём цель вызывает сообщение. Найденная ставка не является доступным или гарантированным предложением.

Калькулятор использует только введённые значения. Он не проверяет договор, не устанавливает действующую ставку и не подтверждает доступность финансового продукта.