Запас денег против кассового разрыва

Какую задачу решает расчёт

Найдите минимальный дополнительный запас денег, чтобы накопленный остаток по заданному порядку поступлений и расходов не опускался ниже нуля.

Для расчёта нужны: деньги перед первым периодом; поступления по периодам; расходы по периодам. Денежные значения должны относиться к одной валюте и одному сценарию; исключение — явно подписанные поля валютного обмена.

Формула и смысл результата

Остатокₜ = предыдущий остаток + поступлениеₜ − расходₜ. Дополнительный запас = max(0, −min(начальный остаток, все остаткиₜ)).

Ответ определяется самой глубокой промежуточной нехваткой. Финальный положительный остаток не отменяет разрыва в раннем периоде; строки показывают его место.

Периоды списков должны идти в реальном порядке и иметь одинаковую длину: день, неделю или месяц выбираете вы. Внутри периода поступления и расходы взаимно сворачиваются, поэтому инструмент не замечает утренний дефицит, закрытый вечерним поступлением. Для такого случая уменьшите шаг списка. Запас определяется по самому низкому накопленному остатку, а не по сумме всех расходов. Добавление этого запаса к начальному балансу поднимает все последующие остатки одинаково. Итоговая прибыль периода может быть положительной, хотя промежуточное финансирование всё равно необходимо.

Проверочный пример и подготовка данных

Начало 1 000 ₽; поступления 0; 5 000; 0 и расходы 2 000; 1 000; 1 000: остатки −1 000, 3 000, 2 000 ₽. Нужен запас 1 000 ₽.

Бюджет полезно составлять для конкретного периода и по фактически доступным деньгам. Месячный доход, годовая премия и нерегулярная выручка не становятся одинаковыми потоками только потому, что записаны в рублях. Известные будущие расходы можно переводить в ежемесячное резервирование, сохраняя отдельно дату их оплаты. Уже отложенные на конкретную цель деньги не следует повторно считать свободным остатком для других покупок. Если сравниваете расходы с доходом, используйте один и тот же период и не учитывайте одну статью дважды. Резерв покрытия дефицита отличается от капитала, который может понадобиться на разовый крупный платёж. Процентные доли и число месяцев запаса в этих формах выбирает пользователь. Они помогают описать собственный план, но сами по себе не проверяют его устойчивость при изменении доходов, росте цен и непредвиденных событиях.

Условия применения

Два списка одинаковой длины, до 600 периодов. Внутри периода суммы сворачиваются; кредит, проценты, сроки платежа внутри дня и неизвестные поступления не моделируются.

Калькулятор использует только введённые значения. Он не проверяет договор, не устанавливает действующую ставку и не подтверждает доступность финансового продукта.